观察：省钱成最大卖点 银行房贷暗战风云再起 (2)

　　还有的银行则在还款方式上做文章，允许房贷客户自由选择还款周期。如部分省市的工行允许房贷客户自由选择“双周”或“单周”为还款周期。建行“定期供”的灵活性更大，允许借款人在借款期限内每月偿还贷款利息，同时按约定的期限间隔等额偿还贷款本金。借款人偿还贷款本金的期限间隔可以为三个月、或六个月、或十二个月。建行的“定额供”，则是借款人每月按约定的金额归还贷款，月供不随利率变化而变化，多还的本金直接冲减贷款本金，少还的金额和剩余本金到期一次偿还。

　　战火重燃事出有因

　　纵观当下的房贷市场，用“绞尽脑汁”来形容银行争抢房贷客户的行为似乎并不为过。但在目前楼市冷清依旧，

　　事实上，在银行看来，对比其他的贷款而言，房贷仍是优质贷款。据介绍，以前个人住房按揭贷款的不良率一般都在1%以下，是所有贷款业务中最低的。

　　招商银行相关负责人就表示，今年以来，该行的个人按揭贷款资产质量基本保持稳定，不良率波动幅度在0.1%以下，按揭断供只是极个别的现象。目前个人按揭的剩余贷款成数为不到60%，低于行业水平，其资产质量能承受更大的房价波动。

　　有银行人士表示，一方面，房贷都有抵押物，而且都是打折抵押，只有房价下跌超过20%-30%，才会对银行构成风险；另一方面，房贷期限长，即使遇到风险，暴露也会有一定的时滞，在银行普遍实行短期化考核的机制下，银行尤其是基层支行就更倾向于投放房贷。

　　同时，楼市交易量大幅下滑，按揭贷款需求相应萎缩，新增贷款余额远低于年初制定的目标，也使得银行有充足的房贷额度。以深圳为例，监管部门公布的深圳金融机构5月份经营数据显示，深圳个人住房贷款自2007年以来首次出现负增长，余额为2291.85亿元，比今年年初下降了20.95亿。

　　而政府对房地产市场的暧昧态度，也让银行争抢房贷客户的底气更足。深圳市日前召开全市房地产调控领导小组工作会议，就下一阶段的房地产调控工作进行了部署。会议公布的信息显示，下一阶段全市房地产市场调控，一方面注重市场秩序整治，另一方面抓好住房保障。在当前深圳房价已经出现回落和调整到位的情况下，政府在落实房地产宏观调控政策时，将把握好调控的节奏，以保证整个房地产市场的持续健康稳定发展。